给你讲个笑话,我号称“职业理财师”!

超级理财师 2018-08-28 07:17:29
超级理财师
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理财师服务热线:400-855-8085
前几天,朋友圈刷屏的文章《给你讲个笑话,我是创业公司CEO》。我心想,这作者真是站着说话不腰疼,自己开了个公司,都当上了CEO,每天朝着自己的梦想自由前进,手底下还有几十号员工任你指挥,如果这样的CEO还觉得是个笑话,那真的是笑话了。

其实,心里想想,我才是个笑话。

毕竟,我是职业理财师。
一、关于“理财师”这个称呼
问度娘,对理财师的定义是:

理财师,即理财规划师(Financial Advisor),是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。

2003年初,国家劳动和社会保障部正式颁布了《理财规划师国家职业标准》,将理财规划师职业作为中国的一个正式职业。根据我国的实际情况,我们将理财规划师分为以下6 种,即:商业银行的理财规划师、保险公司的理财规划师、证券公司的理财规划师、基金公司的理财规划师、信托公司的理财规划师和专门的投资咨询公司的理财规划师。这六种理财规划师又可以划分为两大类:代理类理财规划师和综合咨询类理财规划师。

度娘说的多严谨!多权威!理财师职业是中国的一个正式职业!
然而,十几年过去了,社会上更多的人看到我们会说:就是个卖理财产品的,就是个卖保险的,就是个忽悠推荐股票的,就是个卖基金的,就是个清高装逼的,就是个故弄玄虚的。
不管是哪类理财师,相比教师、律师、医生、记者等职业,其身份辨识度、社会崇敬度往往无法匹敌,所在行业机构往往盖过“理财师”的名号!
现阶段,哪怕是真正离开机构出来做独立理财师的,是否有足够的底气说自己是“理财师”!职业自豪感会油然而生?

However!毕竟我是职业理财师,这些我是不会在意的。
二、“理财师”的脆弱
顶了个看似崇高的职业名头,努力维护客户……

这就叫十次赚不如一次亏,只要客户一次亏损,对你的信任感就荡然无存。

However!毕竟我是职业理财师。一个客户跑了,我还得自我安慰下继续维护其他客户。
三、“理财师”的困惑
理财师这行干的久了,各种各样的行业困惑都会产生。

就如网红理财师加菲猫(公众号:加菲猫看世界)说的:“找不到自己的定位”,这是最突出的困惑!
我有一个前辈,告诉我说,客户亏钱了你也不能压力太大,因为客户买产品能不能赚钱跟你没啥关系,都是看客户自己的财运。听了他这句话的时候其实我心里是有困惑的,就是说,我作为理财师,我到底能不能创造价值?如果市场好的时候让客户挣点钱、市场不好的时候就让客户亏,那我到底价值在哪里?

再看第二句,客户问“你是做什么工作的”,我说我是做财富管理的。然后客户说“那你炒股很厉害,那你给我推荐几个票呗?”这里其实隐含一个逻辑,客户其实不一定知道你“所谓的”财富管理是什么,有时候我们自己人也不一定意识到到底什么是财富管理。

第三个,有朋友会常质疑我说,对于一些起点就是三千万,五千万的超高净值客户,既然他们都很会挣钱,那找你们理财还有啥意思啊?

更直白一点,它表达的是,有钱人自己做事业赚的钱比给你们的多很多,也就是说你们财富管理是赚不了多少钱的,而高端客户之所以成为高端客户是因为他们自己很能挣钱。那找你们全程委托,做全程理财,你们就给这点收益,还找你们干嘛?

However!毕竟我是职业理财师,我在你们生命中的作用你们未必懂!
四、“理财师”的价值 到底在哪
我都成笑话了,为什么还要坚持做理财师?

其实上述情况之所以会成为个“笑话”,更多的只停留在“金融销售”、“资产管理”层面,而并非是职业理财师,财富管理层面!

举个“网红理财师加菲猫”说的例子:

有一次一个私募大佬到我这边来路演,然后客户问他问题,客户说万一市场不好你怎么办?然后那个大佬讲,我降仓位。客户问那如果市场一直不好怎么办?大佬讲,我分红。客户又有问题,如果分下来钱,在手里要怎么办?这个大佬觉得很晕,尼玛你买我的产品,我帮你尽心尽力管好,我还负责你分红的钱干嘛?

这是典型的资产管理和财富管理的区别。理财师要做的是守夜人,而不是敢死队。财富管理的作用应该是尽可能规避客户在财富之道上遇到的各种现实的意识不到的风险,使客户最终享受财富而不是为其所累。理财师不只是单纯的“金融销售”,更是在这基础上的“理财顾问”!做的是财富管理而不是单纯的资产管理。

财富管理的目的不是让客户一夜暴富,我们的目的是帮客户富、一直富下去。


财富管理应该是解决客户从资金到产品的一个配置问题,所以它讲的是广度,那么资产管理解决的应该是产品到资产的一个利润挖掘的问题,所以关键在于深度。

这其中落到操作层面,财富管理就不扯那么复杂,只做好两件事,一个是把握客户需求,另外一个是给客户做组合,类似于有点像拼图和积木一样,搭出一个符合客户需求的配置。在这中间,理财师需具备两点能力,一个是深度KYC能力(获取客户的信任),一个就是资产配置能力。


再说到何为理财师?我在国内财富管理行业做了十年,一直在一线和客户打交道。但悲哀的是,大部分同业和客户仍认为,“理财师就是金融产品的销售员”。

何为销售员?我的理解,销售是一种说服性质的工作,是代表产品方说服消费者认同产品价值,并为此买单。销售的价值是附属于产品价值的,其费用由产品生产方支付。

但作为从业多年的理财师,我一直有一个观点,即理财需求和实物产品消费需求是不一样的。实物产品往往是标准化产品,但理财需求是服务产品,是非标准化产品。

服务产品的特征是“服务过程即是消费过程”,“服务质量是由客户评价得出的”等。服务产品的“非标化”特征使得其特别依赖于“那些为客户提供服务的人”,也使得服务产品领域很容易产生“专家需求”,比如医生、律师等。

理财需求其实就是一种典型的“服务产品”需求。优秀的理财师不是因为产品销售而获得长期的价值,其价值更体现在为客户提供咨询服务的过程中,因其专业性而得到客户的认可。而且财富管理的服务需求区别于医生、律师,或者其他服务,其服务的需求更加频繁,且同样需要双方有极强的信任感。这使得理财师的“专家价值”极高。

目前市场是基于“销售员”的定位,给了“理财师们”一个极低的估值。随着中国财富管理市场的日益发展,随着各类资产管理产品的日益丰富,那些能够真正站在客户角度思考问题,甚至能够完全从“客户端收费”的专业理财师的价值将会得到极大提升。市场将会出现两极分化,仅仅作为“销售员”的“理财师”将更多的被人工智能、互联网技术所替代,而作为“专业人士”的“理财师”将崛起,形成一股对财富管理市场更有影响力的力量。

有人问:理财师是个“笑话”吗?

我:Whatever!毕竟我是职业理财师!

桃花坞里桃花庵,桃花庵里桃花仙;

桃花仙人种桃树,又摘桃花换酒钱。

酒醒只在花间坐,酒醉还来花下眠;

半醒半醉日复日,花开花落年复年。

但愿老死花酒间,不愿鞠躬车马前;

车尘马足贵者趣,酒盏花枝贫者缘。

若将贫贱比贫者,一在平地一在天;

若将贫贱比车马,他得驱驰我得闲。

别人笑我忒疯癫,我笑他人看不穿;

不见五陵豪杰墓,无花无酒锄作田。

本文部分内容来自:公众号‘加菲猫看世界’,拾麦创始人王伟强“麦策APP”。


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